Ауторов Блог О Финансијама И Пословању

Шта је лични финансијски извештај?

Лични финансијски извештај кључни је документ приликом конкурисања за пословни кредит. Савети шта треба укључити и како саставити изјаву.


Лични финансијски извештај важан је документ који ће вам можда требати као део докумената за предлог пословног зајма. Овај чланак објашњава шта је лични финансијски извештај, зашто је корисно као део вашег пакета за зајмове и како припремити лични финансијски извештај.

Шта је лични финансијски извештај?

Лични финансијски извештај је документ који показује вашу личну имовину и обавезе и вашу личну нето вредност. Једначина је овде та Средства умањена за пасиву једнака су нето вредности. Ако сте у браку, лични финансијски извештај може бити комбинација ваше имовине и имовине вашег супружника.

Ваша имовина је ваше власништво над стварима попут куће или аутомобила или улагања.

Ваше обавезе су износи које дугујете другима. На пример, можда имате кредит на кући или аутомобилу или можда дугујете новац на кредитним картицама.

Ваша нето вредност је разлика између ваше имовине и обавеза. На пример, ако имате кућу и аутомобил у вредности од 100 000 долара, а имате хипотеку и кредит за аутомобил у износу од 75 000 долара, ваша нето вредност износи 25 000 долара. Нето вредност за појединца слична је капиталу власника за предузеће.

Односно, то је разлика између пословне имовине и обавеза; износ предузећа у власништву власника У послу се овај документ назива билансом стања.

Имајте на уму да изнајмљивање не стоји у личном финансијском извештају, јер нема власништва. Изнајмљивање куће или закуп аутомобила ствара месечне трошкове, али те ствари не поседујете, тако да их они не укључују у ову изјаву.

Када ми треба лични финансијски извештај?

Ако кредитору представљате пословни план или захтев за пословни кредит, вероватно ће затражити лични финансијски извештај. У многим случајевима од вас ће се можда тражити да дате личну гаранцију за део кредита или ћете можда морати да заложите неку од својих личних средстава да бисте гарантовали зајам. Понекад се то назива колатерални зајам.

Биће потребан лични финансијски извештај тако да зајмодавац може видети да ли имате довољно имовине и које врсте имовине имате. На пример, ако обећавате улагања (попут ИРА или 401к), банка ће морати да зна износ инвестиције и где се чува.

Како изгледа лични финансијски извештај?

Формат личног финансијског извештаја је стандардни. Приказује имовину са леве стране и обавезе на десној страни. Нето вредност је такође приказана на десној страни, за уравнотежење једначине.

Шта би друго могло бити укључено у лични финансијски извештај?

Неки формати личних финансијских извештаја траже од вас да уврстите годишње приходе и расходе. Износи прихода треба да се поклапају са вашом најновијом пријавом пореза на доходак. Трошкови треба да укључују порезе на доходак и остале порезе, хипотекарне уплате или плаћања закупа, плаћања осигурања, законске потраживања (попут алиментације) и процену других трошкова.

Како да припремим лични финансијски извештај?

За почетак почните са прикупљањем информација о имовини и обавезама. Лични финансијски извештај приказује имовину и обавезе и нето вредност у одређено време, зато само припремите документ са последњим информацијама које имате. Ваш зајмодавац схвата да се неке од ових података мењају током обављања ваших личних финансијских трансакција (на пример, плаћања). И вредности улагања такође се мењају током времена.

Ако нисте сигурни у вредност имовине, потрудите се да добијете разумну цифру. Ако зајмодавац жели да искористи средство за гаранцију на ваш пословни зајам, обавиће процену.

Као део припреме за представљање вашег пословног плана, требало би да урадите комплетан кредитни извештај о себи, јер ће га зајмодавац сигурно учинити. То значи да не добијате само ФИЦО резултат, већ и извештај који показује детаље.

Неке појединости о овим средствима и обавезама: Шта треба укључити, а шта не укључити.

  • Готовина на чековном или штедном рачуну. Најновија равнотежа је у реду, јер се ове бројке увек мењају.
  • ИРА, 401к или други пензиони рачуни.
  • Остало брокерски рачуни, показујући најновији биланс.
  • Копија најновијег Извод о хипотеци на вашем дому, са неизмиреним билансом. За хипотеку ће вам можда требати и недавна процена.
  • Копија најновије изјаве на вашем ауто кредит, зајам за чамце, остали зајмови.
  • Не укључују намештај и предмети за домаћинство као лична својина. Ове ставке немају вредности за зајмодавца, јер их није могуће продати за отплату кредита.

  • Можете укључити посебне предмете личне имовине ако имају значајну вредност и можете да потврдите вредност проценом. На пример, укључујући антиквитете или накит може бити примерено.
  • Укључи дуг на кредитној картици у обавезама. Заправо, укључите било који дуг који се може појавити на кредитном извештају.
  • Укључите било који дуг који имате заједно са неким другим (који се зове „условна обавеза“. На пример, ако сте суоснивач на неком зајму, обавезно то ставите у извештај.
  • Ако дугујете новац од пресуде за мање штете или друго заложно право или пресуду, укључите их; то су јавни подаци. Зајмодавац може проверити судске записе да види има ли неизмирених обавеза.

  • Ако имате неплаћени порези из претходних година, те износе треба укључити. Ти порези укључују савезне и државне порезе и било који порез на платне спискове за посао за који сте лично одговорни.
  • Зајмодавац можда жели да зна ваше извори прихода (погледајте доњи образац СБА). Добра је идеја да наведете ове информације и будете у могућности да прикажете приход путем свог текућег рачуна или пословног рачуна.

Администрација за мала предузећа (СБА) има узорак личног финансијског извештаја који можете да користите. Овај образац помоћи ће вам да будете сигурни да ништа нисте пропустили

Кад сте унели све податке о имовини и обавезама, последња ствар коју треба да урадите је да израчунате вашу нето вредност. Ако имате негативну нето вредност (дугујете више него што поседујете), нека тако и буде. Не покушавајте да мењате документ уклањањем обавеза или прецењењем имовине. Само нека буде оно што јесте.

Шта је најважније имати на уму о личном финансијском извештају?

Ова изјава је општи документ у коме су наведене ствари које поседујете и ствари које дугујете, али и зајмодавац ће то желети документацију о власништву и обавезама. На пример, ако имате хипотеку на кући, зајмодавац ће можда желети процену куће и изјаву која показује преостали дуг на хипотеци.

Ако мислите да ћете требати да припремите лични финансијски извештај, будите сигурни да такође имате потпорни записи спреман за поделу са зајмодавцем. То ће олакшати и убрзати процес кредитирања.

Коначно, будите сигурни искрен, комплетан и тачан приликом припреме и представљања свог личног финансијског извештаја. Ако погледате документ финансијских извештаја СБА, видећете да „Свесно давање лажне изјаве на овом обрасцу представља кршење савезног закона…“ и лажно навођење ваше личне финансијске ситуације у банци може бити једнако штетно.


Повезани Чланци:

✔ - Скандал са Енроном и закон Сарбанес-Оклеи

✔ - Врсте пословних података који утичу на финансирање пословања

✔ - Количина економског налога може снизити залихе


Корисна? Поделите Са Својим Пријатељима!